Face à l’augmentation des catastrophes naturelles et à la perte de prévisibilité des risques, l’intelligence artificielle et les nouvelles formes d’assurance deviennent des leviers essentiels pour maintenir l’assurabilité, l’équité et la continuité du système de protection, explique Benoit Legros, Vice-Président Europe & Asie chez Shift Technology.
Les événements climatiques extrêmes bouleversent le modèle traditionnel de l’assurance : en 2024, ils ont coûté 5 milliards d’euros aux assureurs français et près de 368 milliards de dollars à l’échelle mondiale. Sécheresses, tempêtes, inondations, incendies… Ces phénomènes plus fréquents et plus intenses rendent les modèles classiques obsolètes. L’enjeu dépasse la simple indemnisation : il s’agit de préserver un système viable.
L’IA, un outil clé pour garantir la continuité et la rapidité des servicesLes contrats actuels ne suffisent plus face à ces risques croissants. Cela entraîne des primes plus élevées, des exclusions géographiques, des franchises importantes et des délais d’indemnisation parfois très longs. Lors de catastrophes majeures, les assureurs doivent gérer un afflux massif de sinistres, ce qui dégrade la qualité de service. L’IA permet d’automatiser le traitement des dossiers simples et d’orienter les cas complexes vers les bons experts, réduisant ainsi les délais et améliorant la transparence. Elle ne remplace pas les gestionnaires, mais augmente leur capacité à absorber des volumes exceptionnels.
Un rôle majeur dans la prévention et la lutte contre la fraude
L’IA contribue aussi à anticiper les comportements à risque, à détecter les fraudes et à prévenir les abus, renforçant ainsi la confiance et la justice assurantielle.
L’assurance paramétrique : une innovation complémentaireBasée sur des données en temps réel (via l’IoT), elle déclenche automatiquement les indemnisations en fonction d’indicateurs précis (vitesse du vent, hauteur d’eau, etc.), réduisant drastiquement les délais et offrant des solutions adaptées pour des zones jugées « inassurables ».
Une transformation qui exige la collaborationLa technologie seule ne suffit pas : il faut une coopération entre assureurs, collectivités, start-ups et chercheurs pour mutualiser les efforts, partager les données et intégrer l’IA dans toute la chaîne assurantielle.
Conclusion : l’IA, un levier stratégiqueElle accélère le traitement des sinistres, améliore la fiabilité et renforce la relation client. Dans un contexte où les catastrophes naturelles deviennent la norme, refuser l’IA, c’est renoncer à anticiper. L’avenir de l’assurance repose sur la combinaison entre expertise humaine et puissance technologique.
